肖钢：人工智能不能消除金融风险，须加强金融AI算法模型治理

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12月22日，中国证监会原主席肖钢在国民财富发展研究合作平台“AI+金融”峰会上表示，人工智能极大提高了金融机构识别预警和控制风险的能力，但并没有分散或消除金融风险。智能金融的本质还是金融，要遵循金融的基本规律，须加强金融AI算法模型治理。

肖钢指出，智能金融的本质是金融，其虽颠覆了传统金融模式，增加了新业态，但并没有改变金融要服务实体经济和人民生活的宗旨，只是通过智能方法来服务实体经济、服务科技创新、服务人民生活。

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“人工智能是一把‘双刃剑’，它引领新一轮科技革命和产业变革，深刻改变社会生产生活，也创新了金融业态与模式，同时产生各种风险和复杂挑战。”肖钢指出，算法模型在中国金融机构的风控模型中遇到了一些问题。如我国一些金融机构现在已采用信贷风控模型，靠算法进行风控，但现在存现一批黑灰产组织，同样使用大模型模拟运行金融机构信贷风控模型参数，依据金融机构的客户画像（客户放贷条件），为其灌输数据，进行信贷欺诈。

对于当前金融领域应用算法模型所产生的问题，肖钢指出，算法并非中性，算法的应用具有不确定性和不透明性。目前黑灰产组织已利用人工智能，模拟金融机构客户画像，为其灌输数据，进行信贷欺诈，导致新算法和大数据成为金融机构进行风控的反制因素。而在量化投资中，则存在着算法黑箱、算法歧视等问题，且高频交易影响了市场公平性。

肖钢认为，治理金融AI算法模型，首先应设立相关法律法规，构建治理的顶层设计。其次成立专门组织，作为模型管控平台，开展数据治理、算法模型解释和模型效果评估审查等工作。此外，还应建立模型算法的治理生态体系，由金融机构、科技公司、消费者、监管者、自律组织等共同参与。