4500亿秦农银行将吸收合并两家农商行

2024年06月13日 | 小微 | 浏览量:62341

4500亿秦农银行将吸收合并两家农商行
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据国家金融监管总局陕西监管局近日发布任职资格的批复,陈永生获陕西秦农农村商业银行股份有限公司(下称“秦农银行”)副行长任职资格。

今年1月,陕西省政府同意陈永生为秦农银行副行长人选。同月,现年60岁的王小科不再担任副行长。记者注意到,秦农银行官网去年2月—10月多份新闻稿显示,彼时陈永生的职务是雁塔支行行长。

陈永生到位后,与行长刘光明,副行长刘军、杨文斌搭档,秦农银行管理架构仍保持“一正三副”格局。

秦农银行是2015年在原西安市城六区农村信用合作联社基础上,以新设合并方式组建的一家省级农商银行。其开创了省联社改革的“秦农模式”,通过整合平台资源,打造出金融服务板块、农商银行发展联盟平台及银行控股集团这样三位一体的融合模式。

其中一个显著表现即成立以来不断地收购和吸收合并农信机构。最新动作是将吸收合并陕西蓝田农村商业银行(下称“蓝田农商行”)和陕西周至农村商业银行(下称“周至农商行”),这两家农商行目前都是秦农银行全资控股的子公司。

6月12日,记者分别拨打了两家农商行的网点电话,两位员工介绍称,“目前(吸收合并)工作还在进行中,完成后就会更名,变为秦农银行的分支机构。”

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新任副行长陈永生曾任支行行长

根据金融监管部门近日最新公告,陈永生获秦农银行副行长任职资格。

在此之前,公开资料可查到的陈永生的身份是秦农银行雁塔支行行长。例如秦农银行官网去年5月的一则资讯动态显示,秦农银行雁塔支行召开2023年一季度经营分析会暨二季度重点工作部署会议,雁塔支行行长陈永生出席;去年10月25日,雁塔区金融人才见习基地挂牌仪式在雁塔支行举行,陈永生彼时的职务为“雁塔支行党委书记、行长”。

目前,陈永生已在秦农银行官网的领导班子名单中,5月中旬他也曾以副行长职务公开发表观点。

在5月16—17日举办的农信机构数字化转型职业技能大赛上,秦农银行副行长陈永生表示,农村金融领域当前面临两大核心问题:一方面是金融需求庞大,但银行在涉农业务中面临收益低、风险高的挑战,导致农户融资困难;另一方面是涉农产业经营状况多变,经营者差异显著,金融资源过度集中于少数优质客户。

“为解决这些问题,秦农银行正积极运用金融科技,打造一个基于大数据的农村零售信贷公共平台。”陈永生表示,该平台运用大数据风控建模等手段,对农户进行全面评估。根据评估结果,实现了差异化和动态化的授信额度及利率定价。此外,农户可通过手机APP和微信公众号等方式便捷申请贷款,并享受自动化审批和报告服务。

“秦农模式”九年成果显著

秦农银行是陕西省级农商行,当前约4500亿级的总资产规模位居全国农商行前列。

综合2023年财报和媒体报道,秦农银行2023年末资产总额4441亿元,位居全国农商银行前列,年内实现净利润18.55亿元,同比下降0.31%;累计清收化解表内外不良贷款30.66亿元,不良贷款余额47.4亿元,较期初增加2.56亿元;不良贷款率2.15%,上升0.08个百分点;拨备覆盖率164.59%,下降4.62个百分点。

从分支机构分布和持股情况看,秦农银行下设1个营业部、20个一级支行,辖362个二级支行;全资控股2家农商行,辖38个支行28个分理处。营业网点451个。在西安,秦农银行是分布最广、网点最多、客户基数最大的法人银行。

秦农银行受到业界关注的不仅是规模,更是该行开创的省联社改革“秦农模式”。

省联社作为农信社改革的产物,在农信社领域改革深化与发展中发挥了重要作用,不过在发展过程中,也逐渐出现公司治理有效性不足等问题,2010年以来,金融监管部门多次发布文件,推进农信社股份制改革。

省联社改革的模式曾有多种探讨,大致可分为省级统一法人农商行模式,即省级股份制农商行;金控公司模式,即省联社反向入股农商行,变为农商行股东;服务转型模式,即省联社将带有协会性质,为农商行提供科技系统输出、产品研发、战略咨询、人员培训、岗位招聘、业务指导、同业交流等服务。

“秦农模式”与之不同,它通过整合平台资源,打造出了金融服务板块、农商银行发展联盟平台及银行控股集团这样三位一体的融合模式。根据具体情况选择组建区域联合银行、组建金融控股集团或局部组建联合银行,并以参股、控股等形式形成相互联系,结合金融服务平台、行业协会的深度合作。落地动作包括牵头成立丝绸之路经济带农商银行联盟等。

吸收合并两家农商行的工作仍在进行中

“秦农模式”另一个显著表现即成立以来不断地收购和吸收合并农信机构。

公开资料显示,2016年12月,原陕西银监局批复同意秦农银行分别收购户县、周至县、蓝田县农村信用合作联社股份,收购后持股比例均为100%。同时,同意筹建蓝田农商行、周至农商行,秦农银行100%持股。2017年9月,秦农银行又获批吸收合并西安市临潼区、阎良区和高陵区农村信用合作联社,并承继上述机构的债权和债务。2021年9月,获批吸收合并西安鄠邑农商银行、长安联社。

这顺应了近年中小银行加快兼并重组的趋势,也是推进中小金融机构改革化险之举。仅今年以来,就有四川农商联合银行、广西农商联合银行、海南农商银行相继获批开业,还有多家村镇银行因被主发起行吸收合并而解散。金融监管总局农村中小银行监管司、股份城商司也接连发声,表示将继续探索推动股份行、城商行及其发起设立的村镇银行兼并重组,减少农村中小银行机构数量和层级,促进风险持续收敛。

秦农银行最近一笔吸收合并动作仍在进行中。根据年报,该行于2023年启动吸收合并全资控股的蓝田农商行和周至农商行工作,去年12月25日临时股东大会审议通过相关议案,依照监管要求稳步推进吸收合并各项工作。

“控股关系下我们是子公司,吸收合并后我们会变为秦农银行的分支机构。”6月12日,记者分别拨打了蓝田农商行、周至农商行的网点电话,两位员工表示,目前相关工作还在进行中。

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