时隔仅一年！部分保险公司再次下调产品预定利率

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南方财经全媒体记者孙诗卉上海报道

近日，21世纪经济报道记者从业内获悉，部分保险公司将于6月30日正式停售3.0%的增额终身寿险，并将于7月1日上市预定利率2.75%的增额终身寿险，并且新产品已经报备成功。

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有利于减少利差损

有业内人士认为，此次部分保险公司下调产品预定利率有利于减少利差损风险。

近年来，我国进入低利率环境，银行存款利率经历多轮下调，目前，我国存款利率已经进入了“2”时代，而在此背景下，保险公司也已经在去年全面下架了3.5%预定利率产品，并重新上线了一批3.0%预定利率产品，仅一年，又有保险公司选择再一次将产品预定利率与存款利率“同频”。

据悉，此次部分保险公司下调产品的预定利率主要是出于为符合公司风险管控要求。历来，利差损风险是危害保险公司健康运营的头号“元凶”。

利差损风险是指保险资金投资运用收益率低于有效保险合同的平均预定利率而造成的亏损。简单来说，就是保险公司的投资收益不能覆盖资金成本。利差损风险可能影响保险公司的现金流和偿付能力，进一步导致保险公司运营难以为继，危害保险公司和投保人的利益。

这种风险主要产生于寿险公司经营中的资金运用领域，尤其在我国，保险资金运用中债券类投资占比较高，约4成左右；权益类投资占比则较低，通常在10%-20%之间。在市场低利率环境中，保险投资端压力增长不可避免，利差损风险也随之增长。

消费者应理性选择避免“炒停潮”误导

不过，对消费者来说，每次寿险产品预定利率的下调，都会引发一波“炒停潮”，对此，有业内专家提醒，保险产品的本质是风险保障，而不是投资理财，消费者不应该为了过度追求收益而盲目购买保险产品。增额终身寿险的主要功能是提供身故或全残保障，消费者应充分考虑该产品的流动性问题，其3%的预定利率并不代表增额终身寿险的实际收益率，提前退保还可能出现损失。