光大银行H1营收、息差双降，两大行业不良贷款净增加超8亿，不到一年再现“百万罚单”

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在去年底收到百万罚单后，9月26日，光大银行(601818.SH)无锡分行再次因为违法违规事项被监管处罚达到百万级别，相关涉事人员也被处罚。

证券之星注意到，光大银行此前发布半年报显示，该行近年来业绩压力较大，虽然极力保持盈利为正，但是营收却大幅缩水，同比降幅超过了8%；此外该行今年上半年净息差降至1.54%，较去年末大幅下滑。

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值得一提的是，虽然不良率总体持平，但是光大银行今年上半年的制造业和批发零售业的不良贷款余额均有所上升，也打破了2022年以来上述两个行业不良生成减缓的势头，某种程度上意味着资产质量恶化的苗头又有所浮现。

营收下滑、息差连降

半年报显示，光大银行上半年实现营业收入698.08亿元，同比减少8.77%，实现归母净利润244.87亿元，同比增长1.72%。

数据显示，2024上半年42家上市银行合计实现营收2.89万亿元，同比下降1.9%；实现归母净利润1.09万亿元，同比增长0.37%。

证券之星注意到，A股9家股份制上市银行中，9家中有4家银行实现营收正增长，另外5家上市银行出现了营收下滑。除平安银行2024年上半年实现营收771.32亿元，同比下滑13%外，光大银行以-8.77%的营收同比增速同样处于队尾。

此外，数据显示，2019-2023年末，光大银行净息差分别为2.31%、2.29%、2.16%、2.01%和1.74%,已经连续多年下滑，截止2024年6月末，光大银行净息差为1.54%，较上年同比有不小的下降，下降幅度属行业中游位置。

在光大银行业绩说明会上，首席财务官刘彦在谈到净息差时表示，光大净息差管控存在一定压力。在资产端，光大会努力优化资产结构，提高信贷资产占比；加强定价管理，另外，提升风险定价能力，强化对客户的经营，深挖客户的综合效益，推动贷款利率也在降中趋稳。

两大行业不良贷款余额攀升

半年报显示，报告期末，光大银行不良贷款余额487.69亿元，比上年末增加12.93亿元；不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率172.45%，比上年末下降8.82个百分点。拨贷比2.16%，比上年末下降0.11个百分点。

证券之星注意到，根据半年报中不良贷款的行业分布，该行不良贷款余额排名前三的分别是房地产业、制造业和批发和零售业，除了房地产不良贷款余额下降外，制造业和批发零售业的不良贷款余额和对应占比均有所提升。

其中，制造业不良贷款余额从去年末的46.96亿元增至48.68亿元，批发和零售业的不良贷款则从去年末的39.98亿增至46.72亿元，两大行业不良贷款的合计净增加额达到了8亿多元。

而根据光大银行2023年年报显示，制造业和批发零售业的不良贷款余额较2022年年末是趋降的，尤其是制造业，从占比近20%降至9.88%；同时批发零售业不良贷款余额也曾在2023年末降至40亿规模以下，不过在2024年上半年，这两大行业的不良生成情况又出现了明显恶化。

又现百万罚单

证券之星注意点， 9月26日，国家金融监管总局披露一则罚单显示，光大银行无锡分行被罚款180万元。

该行具体违规有如下四项：1、项目贷款管理不尽职；2、流动资金贷款“三查”不到位；3、交叉金融业务底层资产穿透管理存在缺陷；4、票据业务管理不审慎。

同时，光大银行无锡分行副行长对项目贷款管理不尽职、流动资金贷款“三查”不到位、交叉金融业务底层资产穿透管理存在缺陷、票据业务管理不审慎负有责任，被警告并处罚款6万元。另有风险管理部总经理、支行客户经理分别被警告并处罚款5.5万元、5万元。

值得一提的是，就在2023年底，光大银行无锡分行曾因信贷管理不到位导致员工业内涉刑案件发生，被监管部门处以100万元的巨额罚款。

其中，时任公司业务一部总经理助理、营业部副总经理等多位高级管理人员受到严惩，还有员工被终身禁止从事银行业工作，另有涉事员工被警告并罚款。

同样是在今年9月13日，国家金融监督管理总局官网披露的行政处罚信息公开表显示，光大银行三明分行因“未尽职审查国内信用证贸易背景真实性、个人经营性贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位”，被三明监管分局处以60万元罚款，相关责任人被给予警告。

而这似乎也反映，在营收下滑，不良率生成的压力之下，光大银行在内控和合规上的困扰也亟待管理层去解决。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)